手取り20万の額面や年収の計算方法は?生活費や家賃・貯金など解説
「給料の手取りが20万」という方は意外と少なくないのではないでしょうか。
また、手取りが20万円の場合の月収や年収をきちんと把握できていないと、生活費や貯金など、今後の生活が少し不安ですよね。
本記事では、手取り20万円の額面給与、生活レベル、年収が上がる仕事の選び方などについて解説します。
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手取り20万円の年収はおよそ300万円!計算方法も紹介
手取り額とは、毎月支払われる給与の総支給額から税金や社会保険料などを差し引いた額のことを指します。
支払われる内容 | 天引きされる内容 |
基本給 | 健康保険 |
時間外労働手当 | 厚生年金保険 |
通勤手当 | 雇用保険 介護保険(40歳以上) |
・住宅手当 ・資格手当 ・出張手当など | ・所得税 ・住民税 |
一般的に手取り額とは、総支給額の75%〜85%になるといわれていますが、人によっては控除される金額が異なる場ため、正確な計算は難しいです。
- 総支給額=
手取り額×0.75〜0.85 - 年収=総支給額×12ヶ月
上記を踏まえて計算すると、手取り20万円の場合の総支給額は約24万円、年収はおよそ300万円前後だと考えられます。
参照:国税庁_給与所得控除
手取り20万円の生活レベルは?家賃・貯金など
一般的に、家賃の目安は手取り金額の3分の1と言われています。そのため、手取り20万円の場合は6万円程度を意識して家選びをしましょう。
ただし、単純に手取りの3分の1に設定すれば良い訳ではありません。人によってお金の使い方は異なるため、他での出費が多い場合は家賃をさらに下げる必要があります。
あくまで手取りの3分の1という家賃金額は目安として考え、それぞれのライフスタイルに合わせた選択をすることが重要です。
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一人暮らし
手取り20万円があれば、一人暮らしは十分可能です。家賃の目安は手取り金額の3分の1と言われているため、だいたい6万円となります。
およそ10万円も残れば好きな物を購入する、友人と遊ぶなどに使うお金もあるため、比較的余裕を持って暮らせます。
実家暮らしの場合
実家暮らしの場合、手取り20万円あれば十分暮らしていけます。例えば、家に生活費として5万円入れたとしても、手元には15万円も残るため欲しいものも購入可能なレベルです。
また、貯金だけでなく仮に車をローンで購入したとしても、毎月5万円は返していけるくらいの余裕もあります。
夫婦2人の場合
夫婦2人で生活する場合は、実家暮らしよりも当然出費は多くなります。手取り20万円の場合、仮に内訳を以下とした場合のシミュレーションをしてみましょう。
- 家賃:8万円
- 食費:2万円
- 携帯代・光熱費:3万円
- 通信費:3千円
トータルで13万3千円となるため、手元に残る金額は6万7千円です。夫婦2人で外食を楽しむ、あるいは好きなものを購入することも可能なほどお金は残ります。
お互いのお小遣いとして月に数万円ずつ使用もできるため、手取り20万円あればそれなりに暮らせるレベルです。
子育て世帯の場合
子育て世帯の場合は、子どもの養育費がかかってくるため、夫婦2人で暮らすよりも出費は多くなります。余裕のある暮らしは送れるか、シミュレーションをしていきましょう。
- 家賃:10万円
- 食費:3万円
- 携帯代・光熱費:5万円
- 通信費:3千円
上記のトータルが18万3千円となるため、手元に残るお金は1万7千円です。他にも何かしら出費があると考えた場合、生活に余裕はあまりないことがわかります。
子どもの年齢によっても食費等の出費は変わってくるため、手取り20万円だけの暮らしでは貯金やマイカー購入などは若干難しいのではと推測できます。
手取り20万円はやばい?できること&きついと感じること
手取り20万円あればできること
結婚
結婚をすることも、手取り20万円があれば可能です。夫婦として生活する際は、一人暮らしよりも家賃や食費、光熱費などは高くなるでしょう。
しかし、ある程度出費を抑えれば、手元に5万円は残せる可能性が十分にあります。仮に、夫婦2人の収入合計が30万円ほどあれば、余裕のある生活を送ることも可能です。
貯金
手取り20万円あれば、貯金も十分できます。毎月どれくらい貯金をしたいかにもよりますが、諸々の支払いをして最終的に手元に5万円を残せれば貯金可能です。
生活費として必要なお金とは別に貯金用の口座を作り、給料が出たら貯金額を移すという方法もおすすめです。
車購入
手取り20万円あれば、マイカー購入も可能となります。購入する車の金額や毎月のローン返済額にもよりますが、仮に毎月3万円ずつ返す場合はあまり負担をかけずに完済を目指せるでしょう。
一人暮らしをしていて、家賃・食費・光熱費を支払ったうえで手元に10万円程度残せれば、さらに毎月の返済額は多くできるため完済時期も早くなります。
ただし、子育て世帯で毎月手元にお金があまり残らない場合は、ローンの返済に充てることが難しい可能性も否めません。
マイホーム購入
手取り20万円で、マイホーム購入はできなくありません。ローン審査の結果にもよりますが、決して高い給与を手にしているとは言えないため、審査落ちの可能性もあり得ます。
仮にローンが組めれば、毎月の返済額に合わせて生活費を調整することで、何とか支払っていくことは可能です。
夫の収入だけでは厳しい場合、妻の収入も合算すればローン審査の通過率は高くなる可能性があります。
子育て
手取り20万円で、子育てをすることは不可能ではありません。ただし、子どもの食費など夫婦2人以外にかかるお金が出てくるため、家賃など固定費を抑えなければ難しい場合も考えられます。
子どもの人数や年齢、あるいは住環境などにより必要経費は変わってくるため、夫だけの収入で難しい場合は妻の収入も合算しつつ、無駄使いをしないことが重要です。
手取り20万円だときついと感じること
欲しいものが買えない
家賃や食費など出費がどれだけあるかにもよりますが、自分の欲しい洋服やブランド品、あるいは家電などを購入できないという悩みを抱えている人は少なくありません。
手取り20万円は決して多いとは言えないため、切り詰めて生活をしなければいけない人もいます。
急な出費
手取り20万円の場合、生活スタイルによっては手元に残る金額は決して多くないため、急な出費への対応が難しいことがあります。
手元にお金が仮に2万円くらいしか残っていない場合は、貯金を切り崩したり親から借りたりなど、何かしら対策を練らなければ対応は難しいでしょう。
旅行
手取り20万円で毎月あまりお金が手元に残せない場合は、旅行に出かけることもあまりできないかもしれません。
旅行先や人数により費用は変わるため一概に難しいとは言えませんが、例えば家族3人で海外に行きたいとなればそれなりにお金は必要です。
旅行が趣味、思い出を多く残したいという人は、手取り金額をアップさせる対策が求められるでしょう。
飲み会
友人や会社の人と飲みに行きたいとなった場合、手取り20万円だと日々の生活のことを考えて控えなければいけない可能性が大いに考えられます。
特に、社会人になれば飲みに行く機会も増えることが想定されるため、交際費を十分に確保したい場合は収入アップを図らなければいけません。
手取り20万円もらえる主な仕事
- 営業職
- トラックのドライバー
- ITエンジニア
手取り20万円の主な仕事について解説します。平均給与と初任給も紹介しているので、参考にしてください。
営業職
求人ボックスの調査では、営業職の平均給与は32万円で、初任給が20万円程度と示されています。
企業によっては、実績に応じてインセンティブが支給されることもあります。成果を出すためには、努力と忍耐が必要となります。
※出典:求人ボックス
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トラックのドライバー
求人ボックスの調査によると、大型トラックのドライバーの平均給与は34万円で、初任給は20万円程度となっています。
ただし、長時間運転することが多く、体力的な負担が大きいため、健康管理には十分注意する必要があります。
※出典:求人ボックス
ITエンジニア
求人ボックスの調査では、ITエンジニアの平均給与は42万円で、初任給は22万円程度と示されています。
また、プログラミング言語やネットワーク技術など、常に最新の知識を習得する必要があります。
※出典:求人ボックス
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手取り20万円の正社員とアルバイトの違い
手取りが同じ額でも雇用形態が異なる
手取りが20万円でも雇用形態が正社員なのかアルバイトなのかによって、給与以外の面で違いはいくつかあります。
まず、アルバイトには基本的に契約期間について決まりがありません。そのため、会社の都合によっては突然契約を切られることも珍しくないです。
一方、正社員であれば契約期間に定めのない無期雇用といった形態で契約を結べることがほとんどです。
何かトラブルが起きたり辞職したりすることがなければ、解雇の可能性はほとんどありません。
勤務時間を選べるかといったところも違いがある
1日の労働時間がシフト制であるアルバイトの方が融通が利きやすいので、仕事に縛られたくない方はこちらの方が向いていると言えます。
一方、正社員の勤務日時・労働時間は最初から決められている会社が多く、1日8時間×週5日勤務のスタイルが一般的です。
給与を確認するだけでなく、理想のライフスタイルを送るために必要な休日についてもしっかりと確認しておきましょう。
将来の安定を考えるなら正社員がおすすめ
将来役立つスキルを身につけたいなら正社員になることをおすすめします。アルバイトであれば長期雇用を前提としていないため、一人一人のスキルアップに割く時間は少なめです。
さらには、責任のある仕事は正社員しかやらせてもらえないこともあり、そもそもスキルアップできる環境ではない場合もあります。
しかし正社員として入社すると、多くの企業では新人研修・セミナーなどの教育支援制度が充実しています。
手取り20万円からアップする方法
昇格・昇進を目指す
今の給与からアップを目指すには、昇格・昇進することが重要になります。役職につけば給与アップが図れるため、今の企業で上を目指す際は目標を持つことが必要です。
役職につくと年収が大幅にアップすることも珍しくないため、月の手取りが20万円を大きく上回り生活に余裕が生まれる可能性は大いに考えられます。
社風によっても変わってくるため、実力主義の企業の方が昇格・昇進は目指しやすいと言えます。
資格を取得する
資格を取得することで、職種によっては資格手当が支給される場合があります。資格手当がどれほどかによりますが、少なからず今の給与からは高くなることが見込めるでしょう。
また、資格を取得することで転職する際に有利になる場合も往々にあるため、学習に取り組むこともおすすめです。
副業をする
今では副業を認めている企業が少なくないため、手取り20万円からの収入アップを図るうえで有効な手段となります。
- クラウドソーシング
- 短期バイト
- 投資
空いた時間を有効活用できる副業は多いため、ぜひ収入アップのために取り組んでみてください。
転職する
今の企業で収入アップが見込めない場合は、転職することも一つの方法です。その際、転職のプロであるキャリアアドバイザーのサポートを受けられる転職エージェントの利用をおすすめします。
また、企業側との年収交渉もしてくれる場合があるため、キャリアアドバイザーに対して希望は遠慮せずに伝えましょう。
手取り20万から給与アップしたい人におすすめの資格4選
社会保険労務士
社会保険労務士とは労務管理を行うための国家資格です。労務管理の中には社会保険をはじめとした労務関連や、会社を円滑に動かすための人事などについて企業へ助言を行います。
そのため、人材に関して専門知識を有する社会保険労務士の需要は高まっています。
主な職場としては、企業の人事・労務部や法律事務所などが挙げられます。さらにスキルを身につけると独立して開業される方も少なくないです。
そんな社労士の資格を取得するには、毎年1回(例年では8月)行われる試験に合格しなければいけません。トータル10科目から出題されますが、それぞれに合格基準点が設定されています。
なお、ここ5年の合格率は6.3%~7.9%となっていることから分かるように、かなりの難易度である試験です。
日商簿記検定
日商簿記検定に合格すると、企業の経営状況やビジネスなどについて精通していることをアピールできるようになります。
そもそも簿記とは、企業(個人商店や大企業など)の財政状態を記録する技能のことを意味します。経営状況が分かることで今後の戦略を考えられるようになるのです。
そんな日商簿記検定は1・2・3級と分かれており、詳細については下記表のとおりです。
出題内容 | 受験料 | 勉強時間の目安 | |
1級 | 「商業簿記」「会計学」「工業簿記」「原価計算」から出題。 | 7,850円 | 最低1000時間以上 |
2級 | 「商業簿記」「工業簿記」から出題。 ※工業簿記とは・・資源の投入を記録し計算する技能 | 4,720円 | 約300時間 |
3級 | 「簿記の基本原理」「諸取引の処理」「決算」「株式会社会計」が中心。 | 2,850円 | 約60時間 |
なお、合格基準点についてはいずれも全体で70%以上となっています。1級に関しては1科目25点×4科目であり、1科目でも10/25点以下ならその時点で不合格です。
特定の科目だけが強ければいいというわけではないので、満遍なく勉強しておきましょう。
登録販売者
登録販売者の資格を有しているとドラッグストア・薬局などで、風邪薬を中心とした一般用医薬品を販売することができます。
薬には医学的な専門語が多いため、誰でも分かるように含まれている成分・効き目などについて説明する必要があります。
そんな登録販売者の資格を有していると、ほとんどのドラッグストアや薬局では資格手当や給与アップに繋げられるでしょう。
試験については受験資格が設けられていませんが、一人で売り場に立つには過去5年間で2年以上分の実務経験が必要なので、受験前にしっかりと把握しておきましょう。
ファイナンシャル・プランナー(FP)
ファイナンシャル・プランナー(FP)とは、投資や株式などのお金の運営、住宅ローンや生命保険など、お金の増減に関するリスクに対する対策を考えたり、相談に乗る専門家のことです。
ファイナンシャル・プランナーの資格には国家資格である「FP技能士」と民間資格の2種類があり、一般的には2級以上の知識が求められる場合が多いです。
FP技能士のFP検定には有効期限や更新が必要なく、一度合格すれば一生役に立つ資格と言えます。
年収アップは可能?年収査定を受けてみよう
現在の年収に不満がある、年収アップを目指したい方はまず自分の市場価値を調べましょう。自分のスキルなどを客観的にみて、どれほどの給料をもらうことができるのかを知る必要があります。
年収アップに転職エージェントの利用がおすすめな理由
転職によっては年収アップを目指せる?
手取り20万円の場合、転職によって年収アップを目指せます。転職エージェントを利用して、効率的な転職活動を進めて、年収アップを目指しましょう。
以下では、年収アップに転職エージェントの利用がおすすめな理由について解説します。
転職エージェントの利用がおすすめな理由
- 求人情報の収集が効率的
- 転職活動のサポートが手厚い
- 個人情報保護に対する意識が高い
- 自分に合った転職先を見つけられる
求人情報の収集が効率的
転職エージェントは、自分自身で求人情報を探すよりも効率的に求人情報を収集することが可能です。
転職エージェントに登録すれば、業界や企業の情報に詳しいキャリアデザイナーより、自分が望む条件に合った求人情報を紹介してもらえます。
しかし転職エージェントを利用することで、自分に合った求人情報を収集でき、転職活動の効率化につながります。
転職活動のサポートが手厚い
転職エージェントは、求人情報を収集するだけでなく、転職活動をサポートするサービスを提供しています。
これらのサービスを利用することで、自分自身では得られないアドバイスや情報を手に入れることが可能になります。
個人情報保護に対する意識が高い
個人情報保護に対する信頼性が高い点も、転職エージェントを利用するメリットとして挙げられます。
自力で求人情報を収集する場合、個人情報保護に対する意識が低い企業やサイトもあり、個人情報が漏れる可能性があります。
自分に合った転職先を見つけられる
自分に合った転職先を見つけられる点も、転職エージェントを利用するメリットです。
転職エージェントを利用することで、求人情報の収集や転職活動のサポートなど、さまざまなメリットを得られます。
転職エージェントを利用する場合でも、自分自身での情報収集や企業研究は欠かせません。
自分自身が何を求めているのかを明確にし、自分に合った転職先を見つけるために、転職エージェントと自力での情報収集を上手に活用しましょう。
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選考対策が充実している上、年収交渉の代行サービスも行っているため、交渉が苦手な方もリクルートエージェントを利用することで年収アップが目指せるでしょう。
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出典:ビズリーチ公式サイト
よくある質問
まとめ
この記事では、手取り20万円の生活レベルとはどういったものなのかを紹介したうえで、できること・できないことについても解説しました。
決して高い水準とは言えませんが、実家暮らしや一人暮らし、夫婦2人の場合はそれなりに余裕を持って生活することは可能です。
子どもがいる場合は、切り詰めた生活を送る、あるいは配偶者の収入を合わせるなどすれば、ある程度余裕は持てるでしょう。
より年収アップを目指す場合は、転職エージェントの利用がおすすめです。記事内で紹介した転職エージェントは無料で利用できるため、ぜひ上手く活用してみてください。